İMM Sigortası Nedir? (Detaylı Rehber)
İMM (İhtiyari Mali Mesuliyet), zorunlu trafik sigortasının karşı tarafa verdiğin zararları karşılarken limit yetmediği durumlarda devreye giren ek bir teminattır. Özellikle büyük hasarlı kazalarda, trafik poliçesi limitleri aşıldığında aradaki farkı sen ödemek zorunda kalmamak için İMM önemli bir güvence sağlar. En doğru yaklaşım, İMM limitini kullanımına ve riskine göre seçmek ve poliçe şartlarını net şekilde kontrol etmektir.
İMM Sigortası Nedir?
İMM (İhtiyari Mali Mesuliyet), zorunlu trafik sigortasına eklenen bir teminattır. Trafik sigortası, bir kazada karşı tarafta oluşan maddi ve bedeni zararları poliçe limitleri dahilinde karşılar. Ancak hasar tutarı bu limitleri aşarsa, aşan kısım normalde senin sorumluluğunda kalır. İMM, işte bu “limit aşımı” durumunda devreye girerek ek limit sağlar.
İMM, “kendi aracın” için olan hasarı karşılayan bir ürün değildir; kendi aracın için koruma istiyorsan ayrıca kasko değerlendirilir. İMM’nin odağı, karşı tarafa olan mali sorumluluğunu daha yüksek limitlerle güvence altına almaktır.
Trafik sigortası limitlerini aşan karşı taraf zararlarında farkı İMM karşılayabilir. İMM, “ek limit” mantığıyla çalışır.
2. El Araçta İMM Neden Önemli?
İkinci el araç aldığında genelde “trafik sigortası tamam, yeter” algısı oluşur. Ama asıl kritik konu, olası bir kazada zararların trafik sigortası limitlerini aşabilmesidir. Özellikle yeni araçlar, yüksek parça/işçilik maliyetleri ve bedeni zarar kalemleri nedeniyle tazminatlar büyüyebilir.
- Limit aşımı riski: Trafik poliçesi limitleri, büyük hasarlı kazalarda yetersiz kalabilir. İMM bu farkı kapatmaya yardımcı olur.
- Bütçe koruması: Aşan tutar doğrudan sürücü/araç sahibi sorumluluğunda kalabileceği için, İMM “beklenmedik masraf” riskini azaltır.
- Şehir ve kullanım farkı: Trafik yoğunluğu yüksek bölgelerde ve sık kullanımda risk artabilir; İMM limitini buna göre seçmek mantıklıdır.
İMM Neleri Karşılar, Neleri Karşılamaz?
Karşılar ✅
- Trafik sigortası limitini aşan karşı taraf maddi zararları (araç/çevre vb.)
- Trafik sigortası limitini aşan karşı taraf bedeni zararları (tedavi, sakatlık, vefat vb.)
- Poliçede belirtilen ek limit dahilindeki yükümlülükler
Karşılamaz 🚫
- Kendi aracındaki hasar (bunun için kasko gerekir)
- Poliçe istisnaları/şart dışı durumlar (alkol, ehliyetsizlik vb. poliçe şartlarına bağlı)
- Poliçe kapsamı dışında kalan talepler
Not: İMM kapsamı ve istisnalar sigorta şirketine ve poliçe özel şartlarına göre değişebilir. Nihai kapsam poliçede yazar.
İMM Sigortası Fiyatını Ne Belirler?
İMM primi, tek bir kritere göre değil; seçilen limit, araç/sürücü profili ve risk faktörleri gibi birçok etkenin birleşimiyle oluşur. En belirleyici unsur genelde seçtiğin İMM limiti olur.
İMM’de “en ucuz” yerine, limitin senin kullanımına uygun olup olmadığına ve poliçe şartlarının netliğine de bak.
İMM Teklifi Almak İçin Gerekli Bilgiler
İMM genellikle trafik sigortasıyla birlikte tekliflenir. Teklif çalışırken aşağıdaki bilgiler istenir. Bunları hazır tutmak süreci hızlandırır.
- Plaka veya şasi no
- T.C. kimlik no veya vergi no
- Ruhsat bilgileri (araç tipi, kullanım şekli vb.)
- İletişim bilgileri (telefon/e-posta)
- Tercih edilen İMM limiti (istersen birlikte belirleyebiliriz)
Devir yeni yapıldıysa, ruhsat güncellenme sürecinde şasi no ile ilerlemek bazı durumlarda daha pratik olabilir.
Sık Sorulan Sorular
İMM zorunlu mu?
Hayır, İMM isteğe bağlıdır. Zorunlu olan trafik sigortasıdır. İMM ise trafik poliçesi limitleri yetmediğinde ek koruma sağlar.
İMM ile kasko aynı şey mi?
Değil. İMM, karşı tarafa karşı mali sorumluluğunda “ek limit” sağlar. Kasko ise kendi aracındaki hasarları ve isteğe bağlı ek teminatları kapsar.
İMM hangi durumlarda daha kritik olur?
Yüksek trafikli bölgelerde, sık kullanımda ve büyük hasarlı kazalarda trafik sigortası limitleri daha hızlı aşılabilir. Bu tip senaryolarda İMM daha kritik hale gelir.
İMM limiti ne olmalı?
Kullanım sıklığın, şehir trafiği, aracın segmenti ve risk algına göre değişir. Ama mantık şu: Trafik limitlerinin yetmeyeceği bir “kötü senaryo”yu düşünerek limit seçmek.
